央行撤销客户备付金账户 支付巨头“躺着挣钱”不再有

　近日，中国人民银行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

　　啥意思？这事儿很容易懂——

　　你去网上“剁手”，一般是要预先支付货款的。这些预付款不在商家手里，而是在支付宝等支付机构手里，这就是“备付金”。之前，大量备付金集中在支付机构手里，利息所得，他们默默收到了。你也没深究，毕竟，用支付宝、微信支付的体验还是不错的，睁一只眼闭一只眼吧。

　　但机智如你，也一定会有疑问，就算我是土豪不在乎那点利息，如果本金被挪用了咋办？谁管？

　　这可不是说着玩的。上海畅购、广东益民、浙江易士等都发生过备付金被挪用的事件，涉及到的风险资金上亿元。

　　于是，就有了监管机构对支付机构备付金的管理。

　　对此，我们热烈欢迎！

　　对消费者而言，利好是肯定的

　　一、资金更安全了。

　　钱存在央妈口袋里，除了发出支付命令，支付机构不可能挪用任何一笔资金。虽然我们自己还是拿不到利息，但再也不担心我的本钱拿不回来了！

　　二、提高手续费可能性很小。

　　支付机构赚不到利息，会把会把成本转嫁给用户？

　　有支付机构人士表示，支付机构的备付金收益，过去冲抵了运营成本，这部分收益没有后，抬升的成本未来会不会转嫁给用户，目前还不明确。

　　不过，也有专家表示，可能性很小。因为市场上支付机构众多，竞争很激烈，转嫁给消费者，提高支付手续费，根本没有竞争力。

　　如果真有支付机构敢不提服务只提价，别忘了，消费者是可以用脚投票的。

　　对支付机构而言，还玩沉淀资金？账户都没了

　　今年6月29日，央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，宣布自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

　　而撤销备付金账户的通知，就是对今年6月通知的继续跟进。

　　根据撤销备付金账户的通知，支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户，规定可以保留的账户除外。

　　备付金全部上交后，账户就有名无实了，撤销也是自然的。

　　对于那些不想放弃这块肥肉的支付机构，也只是无能为力了。央行表示，对于无故拖延销户时间的，应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。

　　支付机构很难过，也是肯定的

　　这一招下来，最难受的还是支付机构，毕竟躺着吃利息的时代结束了。所以，还是要回归支付服务本源。

　　支付机构的账户就像个水池子，尽管资金有进有出，但是总能保持一定水位。别小看这些资金，有分析师估计，当前规模超过1万亿元！这部分资金在银行账户里产生的利息，就能占到支付机构总收入的11%。

　　将这部分钱统一交存至指定账户后，不仅挪用占用不了，央行也不会给利息，这部分利润贡献肯定是没了。

　　此外，一位不愿透露姓名的支付公司人士指出，没有了备付金存款，银行配合度下降，第三方支付机构与银行合作的议价能力也会降低，有可能导致成本增加。

　　不过，除了客户备付金利息收入，第三方支付平台收入还有另外两大来源，一是服务手续费收入，二是平台衍生收入或增值服务收入。备付金利息没了，对某些支付机构来说，可能是致命的，但对合规支付机构来说，还要想办法从别的地方找补。

　　说一千道一万，支付机构应该回归支付服务业务本源，发展自己的商业模式，提升服务客户的能力，在转型创新中寻找更多赢利点，在回归本源中求得长远健康发展。