如何靠先锋领航投顾破解“基金赚钱基民不赚钱”怪圈

近年来，以公募基金为代表的资管行业发展迅猛，公募基金也被越来越多的人接受和认可。

就拿今年二季度来说，截止二季度末，公募基金规模达26.66万亿元，较上季度环比上涨6.71%。除另类投资基金以外，各类型基金规模均有所上涨。其中，债券型基金较上季度环比上涨9.89%，股票型与混合型基金规模较上季度分别上涨8.41%和3.69%。其中，有147位基金经理在管基金规模超过了100亿元，他们合计管理规模达到3.3万亿元，占所有主动权益产品总规模的近六成。

然而，市场规模的急剧增长、行业规模的迅速扩大并不代表投资者在这个过程中获得了稳稳的收益，相反的是，“基金赚钱基民不赚钱”成为基金行业长久以来的怪现象。有数据显示，2006~2020年的15年间，偏股型基金指数累计涨幅达1295%，年化收益率超过19%。但基金业协会数据表明，买基金赚钱的人不足一半，截至2018年，自投资基金以来盈利的客户占比仅有41.2% 。换句话说，10个人买基金就有6个是亏的。

基金赚钱，基民不赚钱，很关键的一个原因在于“波动”。基金净值每天都在波动，这会引发投资者内心更大的波动，而人性天生有追涨杀跌的倾向。据统计，追逐热点、高买低卖、频繁操作、持仓周期短是大多数基金投资亏损投资者惯常的常规手段。

如何打破这一魔咒？已经有一些投资者意识到，要想少走弯路，基金投顾是一个解决方案。什么是基金投顾？首先基金投顾并不是一种产品，更多的是一种服务，包括了投前匹配、投中账户管理和投后服务。整个服务过程，就是通过专业的机构帮助用户来选则基金（基金优选）、配基金（组合方案）、调基金（动态调仓及再平衡），还有一些贴心的投后陪伴、市场分析及投教服务。如此一来，基金投顾机构能帮助客户解决选基、买卖操作、判断市场等各种问题。我国于2019年10月开始推动基金投顾试点，至今已有两年时间。60来家已经获得基金投顾业务试点资格的机构中，先锋领航投顾就是其中极具代表性的一员。

作为由蚂蚁集团和Vanguard集团共同孵化的投顾服务，先锋领航投顾通过在支付宝上线“帮你投”服务为用户提供含选基、配置、调仓等为一体的全委托基金投资顾问服务。面对投资者的非理性情绪，“帮你投”会在不同的时间节点、行动节点给到客户提醒，以此减少客户可能存在的不理性的频繁交易。

为了让更多投资者能对投顾有更直观的认知，“帮你投”2.0还上线“跟踪看看”服务，用户不需要投资就能“试用”完整的投顾服务，解决个人投资者在购买基金时面临的配置难、选基难、跟踪难和调仓难这些痛点。