移动支付下半场，4 大商业机遇值得关注

未来已来，只是还未流行。

经过了十余年的发展，移动互联网上的商业形态，在移动支付、大数据、人工智能等新技术的影响下，有了新面目和玩法。

那接下来，我们应该如何从市场空间、工具、政策和观念等多个方面抓住新机遇？

微信支付联合新闻周刊请来了6名资深的观察者，策划了“8.8 智慧Talk”，用他们的智慧解读现在和未来，让我们更好地应对商业的变革。

机遇一空间：三大人群、企业服务和周边国家，是新的商业战场

破局的第一件事是，找到战场在哪里？

大众层面：90 后，下沉市场和老人才是新市场

著名媒体人、时事评论者石述思认为，「未来三大市场，第一就是农村，第二就是新兴的 90 后市场，（第三是）中国老龄化社会的速度是非常惊人的，目前远远超过了国际老年化标准。从整个商业发展移动支付的角度，有很多的工作需要去做。」

产业层面：B 端市场是下一个机会

在三大人群之外，前央视主持人，现任找钢网首席战略官、高级副总裁郎永淳表示，企业服务，企业市场可能是在 C 端市场的下一个重要机会。

「虽然 B 端相应来讲（比起 C 端）数量少的多，但是在交易的过程当中，数据的沉淀，数据的分析，整个数据的流转等等，还是需要相当长的时间去建立一个非常非常完善的信用评价体系。（商业公司）也需要做信用评价的平台。」

国家层面：走出中国，先从一带一路国家开始

而中国人民大学的法学院教授杨东进一步指出，在中国之外，东南亚、印度等地的「一带一路」国家也是移动支付生态里企业，应该快速进军新市场。

「一带一路是小国家比较多，这些国家一般美元或者人民币来结算。」随着 Facebook 提出 Libra，未来这些市场的移动支付竞争将会更加激烈。

杨东认为，走出中国，是我们抢占全球移动支付，以及数字经济的一个重大历史机遇。

基于二工具：用数据引领产业升级

找到新的市场空间，下一个议题是，用什么工具去撬动它？几位都一致认为，数据以及数据的应用，是产业升级的核心。

大数据下，商业推荐更懂消费者

首先是，大数据已经成了现实，而在可预见的未来，数据收集的维度还会进一步扩展和规范。

中央财经大学的法学院教授黄震表示，「移动支付不仅完成了现金转移，还积累了行为数据，你每次支付，就是数据沉淀，就可以进行挖掘。」

打车，购物，水电煤气费的支付，都是行为数据，而整合这些数据，商家就有新的认识消费者的方式，甚至比消费者自己更懂需求是什么。

「（商家）知道你的应用场景在哪里，在什么场景下面，会嵌入给你来提供一些服务。移动互联网跟各种场景结合，应用到更多的产业，提供了基础，这是支付+」。

大数据改变的，还有产业链和供应链

不仅是 C 端的商业推荐在大数据下获益，配合区块链等新技术，产业和供应链也在发生改变。

「移动支付连接了 C 端，B 和 B 怎么链接？是通过区块链技术。靠区块链技术，来把链上的供应链、产业链的数据信息打通，降低成本，提高效率，并且更好的把各个产业链上的和 B 之间的数据价值发挥起来，有了区块链技术之后，就能够实现 B2B 的移动支付或者价值数据的链接了。」

杨东则进一步认为，正因如此，我们现在应该抓住行为和支付数据，并且把它当作是核心的生产要素。

「数据是石油，它是核心生产要素，将来肯定比石油，甚至比资本还要宝贵，所以从这个角度来说，中国已经不仅仅是移动支付、数字经济的大国，是最早能够把数据转化为生产要素的最成功的国家之一。」

大数据能重构人和商业，以及商业体之间的信用关系

黄震则表示，移动互联网解决了信息流动问题，结合区块链，就能保证这些海量数据的真实，这是新型商业关系的基础。

「移动互联网主要是让这些数据是流动的，但要保数据信息是真实的有一定难度，所以区块链技术是目前来说，防止作伪、保证信用、生产信任的一种机械，未来移动互联网+云计算+人工智能+区块链就能够更好的解决溯源、防伪这些（问题），可以让整个信用体系建立起来。」

黄震进一步指出，帮助社会建立信用体系，也是移动支付的下一步。

「商家知道应用场景在哪里，并且推送对应的服务这样就使移动互联网跟各种场景结合，应用到更多的产业提供了基础，这就是支付+。」

「支付+现在最典型的就是对于破解当前中国整个社会的信用问题，提供了一个信用新的评价方法，各种平台，都在基于自己的数据，来对用户进行信用分析、信用评级，或者信用打分，信用把它转换成为一种打分，可以打标识，这是解决中国的信用难题的新的思路，也得到了很多的商家用户他们的欢迎。」

基于三政策：更积极参与政策制定，用更灵活的政策应对科技变化

除了要用好技术，对企业来讲，还需要读懂大环境的政策风向。

首先第一点要明确的政策风向，就是国家对移动支付及其生态的发展非常支持，越来越规范化。

「比如人民银行，管第三方支付机构的牌照，这方面是支持的，同时也是逐渐的规范化管理，两年要重申一次，搞的不好牌子吊销了，搞得好还要申请。」陈静，中央银行前科技司司长说到。

除了读懂政策，要想把握政策方向，作为企业主，要积极地参与软法的制定。黄震则认为，今后，更灵活快速的「软法」的作用可能更加凸显。

「比如说行业协会制定的规范、标准、公约、指引等软法，也具有一定的约束力。」

软法区别于「硬法」，就是立法部门来立的是硬法。行业协会的「软法」制定，不具备强制执行力的机构，也能更弹性地适应科技快速的发展。

机遇四观念：以数字、全局、生态思维做企业

有了市场、服务、产品、技术和政策上的新思路，石述思认为观念也很重要。而现在，适合新科技趋势发展的「三观」应该是：数字化思维，全球化思维，以及生态思维。

「第一个观念就是我们必须有数字化思维，你必须有数字常识，必须懂算法是什么。数字化思维是必修课了，咱不说创业，你就是生存，找工作，全数字化了，大数据、云计算，区块链，基本知识要具备。」

「第二个，全球化思维。贸易把我们连成一个整体。中国和美国的牌子，很多国家一起生产，虽然体现在终端产品在中国，但环节中很多国家参与了制造、设计、研发，全球化思考，这是一个思维模式。」

「第三个是生态思维，每年全球以 1.5 摄氏度的最保守估计，升温，2019 年所有人将迎来一个最残酷的夏天，欧洲 40 度，这个趋势不会改变。」

但有了正确的思维方式，还需要有坚持和努力的精神，石述思说，这才是中国特有的。

「始终不渝的努力，这是一脉相承的，叫中国精神……如果这种精神在跟先进的技术，全球化的视野，发生结合，我们将会立于不败之地，我们要对这点有信心。」