以2018年第四季度市场交易份额为例,第一梯队的支付宝、财付通两家支付公司占据了92.6%的市场份额;第二梯队的壹钱包、联动优势、易宝、快钱等四家支付公司的市场占有率均超过0.5%;而剩余第三梯队支付企业的总市场占有率之和不超过4%。第三方移动支付领域双巨头局面初现。
第三方支付公司最初聚焦于网上支付,随着电商平台由PC端迁移到移动端,第三方移动支付随之兴起,双巨头中的支付宝最先布局移动支付,随后财付通推出微信支付,通过微信红包成功抢占了大量市场。后续移动支付由线上迁移到线下,扫码支付、NFC支付掀起新的热潮。目前支付宝已成为涵盖金融、资金往来、购物娱乐、充值缴费等众多领域的生态平台。而财付通则主要依赖其社交属性,围绕用户基本需求进行布局,目前涵盖了金融、出行、城市服务等领域。
第二梯队的壹钱包依托平安集团平台为用户打造全能钱包手机应用,面向企业提供完善的商业信息化解决方案,目前壹钱包的服务已全面覆盖平安全集团场景,广泛渗透线下中小商户,并向金融、电商、航旅等行业输出,交易规模居第三;联动优势受益于平台化、智能化、链化、国际化战略,推出面向行业的支付+供应链金融综合服务,促进交易持续增长;易宝支付加大营销力度,在互金、航旅领域持续发力;快钱在万达场景如购物中心、院线、文化旅游等场景快速扩展。
除了上面介绍的第一二梯队的第三方支付公司外,2017年末,银联旗下的云闪付进入移动支付市场,堪称移动支付市场中的“国家队”。目前银联云闪付支持在线申请包括工行、交行、中信、招商、浦发等18家银行的65种信用卡,支持国内所有银行卡的绑定,230多家银行的持卡人可通过“云闪付”使用银联二维码支付,逾90家银行开通借记卡余额查询,逾80家银行开通信用卡账单查询及信用卡还款,打通线上支付通道。同时云闪付还打造了包括公交地铁、交通罚没、医疗健康、菜市场、公共缴费、校园、食堂、自助售货、超市便利、餐饮等十大线下扫码便民工程。截止2018年底,云闪付的注册用户已达1.2亿。
我国的第三方移动支付从诞生到2017年一直属于快速扩张阶段,而2017年底,央行发布“断直连”及备付金交存等相关政策,在政策要求下,第三方支付机构统一以间联银联/网联模式运行,备付金利息收入及金融投资收入消失,对于支付宝及财付通来说,超6000亿元的备付金将全额交存,无法产生利息收入和投资收入;同时支付机构通道成本升高,原有通道营收模式难以继续。所以从2018年起,中国的第三方移动支付竞争进入下半场,各个公司间的竞争将也变得越来越激烈,对于所有公司而言,增加客户黏性,拓展收入来源将成为重中之重。
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