苏宁银行：发挥科技优势，开创O2O供应链金融新模式

2017年9月28日，苏宁银行成功接入BCLC，次日，利用该系统向中信银行开出首笔国内信用证业务，成为继中信银行、民生银行之后国内第三家将区块链技术应用于信用证结算领域的银行。苏宁银行也凭借该业务，获取南京市金融创新奖。而苏宁银行也凭借该业务，获取南京市金融创新奖。

区块链+信用证 全流程实时监控解决“交易矛盾”

信用证是一种结算、付款方式，解决的是卖方交货后买方不付款、买方付款后卖方不交货的矛盾，通过引入银行信誉，保障买卖双方各自权益的实现。传统的国内信用证模式是人工发起开立申请，纸质文本邮件传输，人工验证真伪通知，手工处理单据，参与方各自维护信息系统，各方信息不透明。

而基于区块链技术的国内信用证信息传输系统，则是以智能合约发起申请，在信用证的开立、通知、交单、承兑报文、付款报文等各环节透明化，全流程实现精准追踪，交易各方均可看到实时业务进程、业务详情，提高了信用证业务的安全性，极大提高用户体验水平，增强银行的获客能力。

这样一项新型信用证业务，与传统信用证业务模式相比，有哪些创新之处呢?对此，苏宁银行公司金融部副总经理李文贞表示：“一方面，它加快了传递速度，提高业务时效性，原本需要3-5天的单据传递，通过电子化单据的传输当天即可完成，提高了服务客户的效率。另一方面，链式传递流程可视，实时跟踪，通过区块链技术，交易各方均可实时知晓业务进程、业务详情，提高了信用证业务的安全性。另外，该系统可解决国内信用证流程复杂、单据容易遗失、信息传递不安全等业务痛点，以银行点对点数据传输，降低了业务的操作及资金风险。”

7000万保证金存款 业务模式广受好评

自该业务开展以来，苏宁银行已分别向系统内、中信银行南京分行、民生银行南京分行，共开立国内信用证1.31亿元，带来7000万元保证金存款，创造中间业务收入100余万元，提高了业务效率，优化了客户体验。

“有一家江苏本土公司，他们作为首先使用BCLC的公司，对该系统带来的效率提升大力认同。” 苏宁银行相关工作人员告诉记者，这是家经营进出口代理和国内贸易的公司，主要使用信用证结算，业务量大而频繁，接入BCLC之后，公司负责人对该系统非常满意，也非常期待后期企业、物流端的接入。

南京一家以专业生产高速重载齿轮为主的大型企业，对资金价格要求敏感、对操作便利性要求较高。苏宁银行通过BCLC，主动为其及时操作信用证融资，锁定价格，达到了令客户满意的效果。

通过区块链技术，提高了银行间信用证的互信度，促进了信用证的流转速度，降低了票据、单证的在途时间，优化了客户结算和融资体验。未来社会电子化单据条件成熟后，还可引入物流、国税、金融监管部门等相关机构加入区块链，从而实现物流、信息流、资金流三流合一，客户的贸易流全程可视化，金融服务也将平台化。可以预见，届时，客户的交易结算方式将发生颠覆性变革，中小客户的融资难问题也将有可能得到有效解决。

“苏宁银行将继续探索把区块链技术用于票据、跨境支付、征信、资产管理、供应链等众多应用场景，打造具有O2O特色的供应链金融。”苏宁银行相关工作人员表示，苏宁银行将陆续推出区块链黑名单、丝路智能图谱、物联网动产质押等等，通过深耕大数据风控、区块链、人工智能、物联网等将区块链与金融场景相结合，服务更广大客户。

后发优势明显 苏宁银行以科技解决金融痛点

国内信用证业务作为银行国内贸易结算的基础产品，近年来发展迅速，不仅能有效控制交易过程，降低履约风险，促进买卖双方交易达成，也便于银行充分了解贸易背景，为企业提供有效融资渠道。而当前的跨行国内信用证基本采用信开方式，存在流程复杂、效率低下、信息传递不安全、银行间缺乏互信等业务痛点。

在此基础之上，苏宁银行接入BCLC，通过基于Hyperledger Fabric的联盟链实现了严格合规、无需第三方、实时开证、全程加密的国内信用证线上开证、通知、交单、到单、承兑、付款、闭卷等功能，使其成为国内银行间区块链技术应用的领跑者之一。未来，苏宁银行将会在企业端应用区块链技术，推出“龙证通”--区块链国内证业务企业联盟链，真正实现企业、银行间的跨链，进一步强化科技运用服务实体经济的作用。

苏宁银行虽是一家新设银行，但由于所有系统都是新搭建，具备后发优势;另一方面，苏宁银行一贯重视金融科技运用，积极寻找将科技运用于解决金融痛点的场景，“在我们业务与区块链专家的沟通交流后，发现了信用证是区块链应用的最佳场景之一。” 苏宁银行产品经理孙丽丽对记者说道。

作为一项新兴技术，苏宁银行BCLC安全性究竟如何?李文贞表示，他们在产品设计之初就做好了充分的风险防范体系，做好运维方案和风险防范措施。“作为新兴事务都有一个被社会接受的过程，但趋势是不可阻挡的，目前我们也在积极向我们的同业和客户推广使用，据悉当前已有许多中小银行都在讨论接入该系统。”

定位为“科技驱动的O2O银行”，苏宁银行将科技元素贯穿于业务全流程、全渠道、全管理，并定下了一个“小目标”，即在未来三到五年内，力争打造成为江苏地区普惠金融客群最多、Fintech应用最多的新型银行。