中产家庭如何理财，打破不敢“生二胎”局面

假如现在多生一个孩子，再养育成人需要花费多少钱，我们先来算算：

怀孕期至生产阶段：怀孕期，包括孕期检查、B超、药费等，约1500元；孕妈的营养品，炖土鸡、水果之类食品，每月约2000元；生产费，约4000-8000元。

婴儿阶段：0-3岁，奶粉钱、营养辅食、衣服、尿片，每月平均1500元，一年1.8万，3年则需要5.4万元；如果孩子抵抗力差，经常生病住院，花费就更大。另外，早教费用和其他的杂项花费，每月按500元来计算，3年1.8万元。

3-6岁的幼儿园阶段：幼儿园每月花费，示范幼儿园至少1000元，再加上饮食、其他杂费等，每月1500元。如果上私立双语幼儿园，学费3000以上。即便是每月花费1500元，3年共36个月，总花费约5.4万元。

小学、初中阶段：孩子在校期间的服装费、早餐、校车接送、买手机、通讯费用、参加课外活动、零花钱等，每月至少700元，6年5.04万。如果再算上各种补课、兴趣班费用，这些花费更高。

高中阶段：公办学校，每学期学费约1500元左右，若选择在校寄宿，一学期大概1500元。另外，高中阶段孩子的教育投入上升较快，补课之类的，高中生就比初中生一个课时要贵30%以上，还要学习电脑、参加各种文体活动等。按常规来看，高中三年大约要花费5-10万元。

大学期间：每年学费5、6千，四年即2万元左右。还有杂费、生活费、购书等，每月约1500元，四年约需6万。每年回两趟家或者是旅游，火车票最少需2000元，如果是机票或要6000元，四年的话，要8000-24000元，这些都是基本的开支。总的大学期间的开支，平均也要10万以上。如果考虑让孩读研或留学，还得准备10万到60万。

如此算下来，从妻子怀孕到孩子读完大学本科，假设物价不涨，一个家庭要在一个孩子身上至少付出32万元。如今生一个、养一个孩子的花费，对于普通工薪家庭，已经成为不小的开支负担。而上述的花费，还不包括学校之外的教育投入。按一份有广泛参与度的网络调查数据显示，在父母对孩子未来的支出预期中，教育方面的预支的金额比例最高。可见真实的养育孩子的成本，应该远不止32万。

所以，现在有“二孩”政策，普通家庭都不敢“生”，养育二孩成本很高。那么对于想生二胎的家庭该如何规划好呢？如何做好家庭理财，为家庭经济增添一力？

对此，嘉丰瑞德理财家学院资深讲师表示，有二孩或有计划生二孩的家庭在做理财投资规划时，首先应尽量多省下钱，并把钱用于投资，做好资产的保值增值，缓解将来的财务困境。投资，按预期年10%的收益增长计算的话，复利投资10年可增值2.6倍，20年则可增值6.7倍，还是可以抵消未来很大一部分的经济压力。当然，经济条件比较好，且风险承受能力较强的家庭可以考虑当前私募股权投资，投资利润更为可观。

而对于工薪家庭和中产家庭，嘉丰瑞德理财家学院资深讲师建议，如果目前仍较为保守，不考虑理财和投资的话，以目前的银行定期1.5%的年利率和0.35%的活期利率，要想在以后靠存钱的增值来养孩和养老，几乎可以确定会是完败。而重视理财和投资，则很可能会挽回一些局面。

当然，前提是投资也要相对稳健可靠的才行。解决办法是，进行更科学的家庭综合资产配置，合理分散投资风险，并且长期进行复利投资，以此取得财富的长期稳健增值。