私企老板面临三大危机，如何合理配置资产

    何为幸福？或许每个人对幸福的理解和诠释都不相同，但是总结起来，大家主要是对健康、快乐、爱、财富及权利的追求，而很多富人们在商场经过多年的打拼，几乎拥有了这所有的一切。

    尽管富人们善于把握赚钱的机遇，是绝对的高手和强者，“穷人怕没钱，富人怕钱没”和“富不过三代”的魔咒却让富人们无时无刻不感到危机，面对庞大的家族资产该如何进行有效管理，富人们对财富管理的需求非常强烈。　

    甘先生，今年45岁，是一家私营企业的老板，经过多年在商场打拼，生意场上的起起落落也让甘先生感到身心疲惫，有几个方面的危机：

    一是健康危机。他白天忙于生意，晚上又忙于应酬，健康也敲响了警钟，高血压、心脏病等常常见到，随着应酬的增多身体也埋下了重重健康隐患；

    二是债务危机。商场中经常会有三角债、生活伙伴失信以及应收账款收不回等，极易导致企业的经营风险；

    三是财富传承危机。担忧后代无法将家族财富很好地传承下去，打不破“富不过三代”的魔咒；

    四是担忧企业遇到市场或政策突变导致破产。

    俗话说，打江山容易，守江山难。私营老板甘先生该如何避免以上危机和风险呢？于是甘先生来到了专业财富管理机构嘉丰瑞德寻求帮助，希望机构能帮助他制定一份详细的养老规划方案。

    通过与甘先生的沟通后清楚了解了当前家庭收入，支出，债务，资产等具体情况。甘先生家目前每年收入达到200万元，资产方面是银行活期200万，银行理财300万，股市投资200万，基金200万，房产多套。针对甘先生家的财务状况，嘉丰瑞德理财分析师高子惠给予了他以下几点建议：

1、 为自己配置相应的保险，提升个人保障

    保险是不错的避险工具，不仅可以帮助甘先生规避疾病和意外等人生风险，避开一定的财富纠纷；保险还具备传承功能，通过专款专项方式将财富传承给子女，还能起到一定的避税效果。不过，甘先生不管是为自己还是家人购买保险，仍需以纯保障的健康保险和养老保险为主，然后再配置一些分红型保险。

    甘先生表示想购买海外保险，对于如何配置？嘉丰瑞德理财分析师高子惠表示，近些年，海外保险备受国内高净值人士关注，配置海外保险的人数也逐年增多，因为相比国内保险确有其它的优势，投保年龄更宽松、投保保额更大、保单费率更低。

    如果甘先生家人经常要到海外旅游出差，或是子女出国留学需要增加保障，购买海保险是有必要的。但是甘先生需要经过正规机构进行购买并按需购买，不可盲目配置。

2、 家庭信托，实现财富保值增值和传承

    家族信托，资产的所有权与收益权是分离的，甘先生如果将资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归甘先生本人，但相应的收益依然根据甘先生的意愿收取和分配，建议拿出部分资金进行配置。

    富人们如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响，家族信托就能更好地帮助甘先生规划"财富传承"，一般专业的财富管理机构都会提供此类服务。

3、 股权投资，抓住新投资机遇赢在未来

    未来10年，20年，股权投资是最赚钱的生意。据数据显示，有90%以上的高净值人群都配置了私募股权基金，而私募股权基金也从“另类”资产变为了“主流”资产。

    究其原因，嘉丰瑞德理财分析师高子惠表示，当前房产泡沫严重，股市震荡加剧，美联储连续加息等市场环境之下，政府提出大众创业、万众创新，使得高净值人士非常看好消费升级、产业升级、经济转型等新经济发展，并愿意投入资本进行股权投资，这也就带动了相关主题的股权投资基金的发展，从而强有力的推进各个行业的迅速进步。因此，股权投资也就成为赢得未来10年中国经济快速发展的首个重要手段。

     未来是人无股权不富，建议甘先生拿出300万元配置优质的私募股权投资基金，重点关注大健康，教育等产业，现在拥有股权，赢在未来。

嘉丰瑞德的温馨提示：

    甘先生的这个案例中，我们可以看到富人们的理财目标重点是财富保值增值、财富传承以及健康保障。

    尽管有钱有权可以享受高品质生活，带家人周游世界，让孩子享受到世界顶级教育，但是有钱买不来健康的身体，高子惠建议富人们忙着赚钱的同时一定要保重好自己的身体，养成良好的饮食睡眠习惯，常锻炼，拥有健康的身体才是最大的本钱。